Anne Lester là cựu Trưởng bộ phận Giải pháp Hưu trí của nhóm Giải pháp Quản lý Tài sản JPMorgan - một trong những hãng dịch vụ tài chính lâu đời nhất trên thế giới, nơi bà đã nâng cao các sản phẩm đầu tư hưu trí hàng đầu thị trường của công ty và chương trình nghị sự lãnh đạo tư tưởng, phát triển các sản phẩm đầu tư tích hợp dữ liệu ẩn danh và hiểu biết sâu sắc từ kinh tế học hành vi.

Có bao giờ tự hỏi làm thế nào bạn có thể đặt mình trên con đường ổn định tài chính? 

“Với tư cách là người đứng đầu về hưu trước đây của JPMorgan Asset Management, tôi đã thấy nhiều con đường dẫn đến việc nghỉ hưu và những bước quan trọng - hay những bước đi sai lầm - mà mọi người đã thực hiện ở mỗi giai đoạn trong hành trình đầu tư của họ” – Bà Anne Lester cho biết.

Dưới đây là sáu sai lầm tài chính chính mà bà đã thấy những người ở độ tuổi 30 mắc phải và khuyên tại sao bạn nên tránh chúng:

1. Không có quỹ khẩn cấp

Có một quỹ khẩn cấp là chìa khóa để tránh nợ nần sau này trong cuộc sống, khi các mục tiêu nghỉ hưu nên được đặt lên hàng đầu và là trung tâm.

Tốt nhất, tài khoản này nên đủ trang trải chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng để bạn có thể giải quyết mọi trường hợp bất ngờ như mất việc làm hoặc các vấn đề y tế tốn kém.

Thật khôn ngoan khi đặt quỹ khẩn cấp của bạn vào tài khoản tiết kiệm, không phải tài khoản đầu tư, vì vậy bạn có thể truy cập ngay lập tức và không phải lo lắng về sự suy thoái của thị trường ảnh hưởng đến số tiền bạn có.

2. Không được bảo hiểm

Nhiều người không thích mua bảo hiểm vì nó có nghĩa là trả tiền cho một thứ mà họ hy vọng sẽ không bao giờ sử dụng. 

Nhưng hậu quả của việc không được bảo hiểm lớn đến mức có thể quét sạch tài chính của bạn. Ví dụ, một trường hợp khẩn cấp y tế hoặc tai nạn trong công việc có thể thay đổi.

Các loại bảo hiểm mà mọi người không phải mua, nhưng tôi thực sự khuyên dùng, là:

• Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, để thay thế thu nhập của bạn cho vợ / chồng hoặc con cái trong trường hợp tử vong.
• Bảo hiểm y tế, để đảm bảo rằng một hóa đơn y tế lớn không buộc bạn phá sản.
• Bảo hiểm tàn tật, để đảm bảo rằng bạn và gia đình của bạn có thể duy trì mức sống của mình nếu bạn bị thương hoặc không thể làm việc.
• Bảo hiểm cho người thuê nhà, nếu bạn không sở hữu nhà, để bạn có thể thay thế đồ đạc của mình trong trường hợp bị mất cắp hoặc thiệt hại do hỏa hoạn, lũ lụt hoặc thảm họa khác.

 3. Thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao

Nếu bạn có các khoản vay sinh viên lãi suất cao (với lãi suất trên 5,8% ), các khoản vay cá nhân hoặc nợ thẻ tín dụng, tôi luôn khuyên bạn nên trả chúng càng nhiều càng tốt trước khi bạn tập trung vào các khoản vay sinh viên lãi suất thấp, vay mua ô tô hoặc một khoản thế chấp.

Trên thực tế, nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản vay chi phí thấp hơn cho đến khi bạn thoát khỏi các khoản vay chi phí cao sẽ là cách làm hợp lý. Bạn có thể thanh toán những khoản đó càng nhanh, thì bạn càng có nhiều tiền để hướng tới các mục tiêu tài chính khác ngày càng trở nên quan trọng khi bạn tiến bộ trong độ tuổi 30 của mình.

4. Mua nhà quá nhiều

Với sự gia tăng điên cuồng của giá nhà trong năm nay, sự cám dỗ để kéo dài và cầm một khoản thế chấp lớn hơn bạn mong đợi là rất cao. Nhưng bạn cần đảm bảo rằng ngân sách nhà ở của bạn bao gồm chi phí cho những thứ phát sinh như sửa chữa đột xuất, bảo trì và những thay đổi có thể xảy ra đối với thu nhập trong tương lai của bạn nếu bạn thành lập gia đình. 

Sở hữu nhà là điều đáng mừng và có thể dẫn đến việc tạo ra của cải, nhưng điều đó không đảm bảo. Tuy nhiên, điều chắc chắn là bạn sẽ phải chi nhiều hơn cho ngôi nhà của mình chứ không chỉ là khoản thanh toán thế chấp.

5. Không tích cực tiết kiệm để nghỉ hưu

Khi bạn ở độ tuổi 30, việc nghỉ hưu có vẻ xa vời. Nhưng mỗi đô la bạn tiết kiệm cho hưu trí bây giờ sẽ có thêm 10 đến 20 năm để tích lũy lãi kép so với số tiền tiết kiệm ở độ tuổi 40 và 50 của bạn.

Nếu bạn làm việc cho nhà tuyển dụng có áp dụng quỹ hưu trí 401 (k) hoặc 403 (b), ít nhất hãy tiết kiệm đủ để phù hợp tuyển dụng. Đó là khoản lợi nhuận được đảm bảo duy nhất cho khoản tiết kiệm của bạn mà bạn sẽ nhận được. Nếu công việc của bạn không cung cấp gói 401 (k), hãy thiết lập IRA sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản séc của bạn vào ngày lĩnh lương.

Nếu bạn không đạt được tối đa những khoản đóng góp có thể thực hiện, hãy tự hứa với bản thân rằng bạn sẽ tăng số tiền tiết kiệm được mỗi khi được tăng lương. 

6. Tiết kiệm cho con trước khi tiết kiệm cho chính mình

Một khi bạn trở thành cha mẹ, bạn sẽ tự nhiên muốn đặt nhu cầu của con mình lên trước nhu cầu của mình. Nhưng tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn trước khi bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của chính mình là một sai lầm lớn. 

Có nhiều cách để chi trả cho việc học đại học, chẳng hạn như học bổng và chọn trường học ít tốn kém hơn hoặc các khoản vay. Một trong những đứa con của tôi đã vào trường đại học công lập, và đứa còn lại nhận được học bổng học tập tại một số trường. Nhưng không có cách nào để chi trả cho việc nghỉ hưu ngoài việc tiết kiệm.