Ban đầu, anh nghĩ rằng đây là một sai sót và người chuyển nhầm chắc chắn sẽ sớm liên hệ để lấy lại số tiền. Thế nhưng, chờ đợi suốt một tháng mà vẫn không ai tìm đến, anh Lý quyết định sử dụng số tiền này.
Từ tiền chuyển nhầm đến quyết định đầu tư
Ban đầu, vì cần gấp một khoản tài chính, anh chỉ rút một phần nhỏ trong số tiền này để sử dụng. Nhưng khi thấy không ai yêu cầu hoàn trả, anh mạnh dạn tiêu hết toàn bộ số tiền. Một phần được anh đầu tư vào nhà máy của mình, phần còn lại dùng để mua nhà tại quê nhà Phúc Kiến. Nhờ số vốn này, công việc kinh doanh của anh tại Tân Cương phát triển vượt bậc, giúp anh có một cuộc sống sung túc hơn.
Bất ngờ bị kiện sau hai năm
Thời gian trôi qua, anh Lý gần như quên mất khoản tiền chuyển nhầm. Cho đến năm 2007, một ngày nọ, nhân viên ngân hàng đột ngột tìm đến tận nhà anh ở Phúc Kiến, yêu cầu hoàn trả số tiền 840.000 NDT. Nguyên nhân bắt nguồn từ việc một công ty trong khu vực khi kiểm tra lại tài khoản đã phát hiện số tiền lẽ ra phải nhận từ năm 2005 vẫn chưa được chuyển đến.
Qua quá trình điều tra, ngân hàng phát hiện ra sai sót: nhân viên đã nhập nhầm tài khoản và chuyển khoản vào công ty của anh Lý thay vì tài khoản của công ty A. Khi biết được sự việc, ngân hàng lập tức yêu cầu anh hoàn trả toàn bộ số tiền, đồng thời bồi thường thiệt hại phát sinh trong suốt hai năm. Tuy nhiên, anh Lý từ chối, dẫn đến việc ngân hàng đệ đơn kiện lên tòa án.
Phán quyết của tòa án và áp lực hoàn trả
Ngày 16/1/2008, tòa án ra phán quyết buộc anh Lý phải hoàn trả toàn bộ số tiền 840.000 NDT cùng với các chi phí liên quan, nâng tổng số tiền phải thanh toán lên hơn 893.000 NDT (hơn 3,1 tỷ đồng). Theo phán quyết, anh phải trả trước 400.000 NDT (hơn 1,4 tỷ đồng) vào ngày 30/6/2008, phần còn lại sẽ được thanh toán vào tháng 7/2009.
Dù đã nộp trước 400.000 NDT, nhưng do công việc kinh doanh gặp khó khăn, anh Lý bắt đầu trì hoãn việc thanh toán phần còn lại. Ngân hàng sau đó đã yêu cầu tòa án áp dụng biện pháp cưỡng chế thi hành án. Sau một phiên hòa giải, hai bên thống nhất: kể từ tháng 3/2010, anh Lý sẽ trả ít nhất 20.000 NDT (hơn 70 triệu đồng) mỗi tháng, đảm bảo hoàn tất khoản nợ trước ngày 30/4/2011. Đúng thời hạn, anh đã trả hết nợ, chấm dứt vụ việc.
Bài học từ sự cố chuyển khoản nhầm
Ngày nay, chuyển tiền qua ứng dụng ngân hàng trở nên phổ biến, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt là những sai sót khi nhập sai thông tin tài khoản. Theo quy định pháp luật Trung Quốc và nhiều quốc gia khác, nếu nhận được tiền chuyển nhầm, người nhận có nghĩa vụ hoàn trả. Nếu cố tình chiếm dụng hoặc không có khả năng hoàn lại, có thể bị xem là hành vi chiếm đoạt tài sản trái phép.
Để tránh những rắc rối pháp lý, người dùng cần kiểm tra kỹ thông tin trước khi thực hiện giao dịch, nhập đúng số tài khoản, hoặc sử dụng quét mã QR để giảm thiểu rủi ro. Hãy luôn cẩn trọng với những khoản tiền "từ trên trời rơi xuống", vì rất có thể đó là một cái bẫy pháp lý tiềm ẩn.
